요즘 광고에서 이런 말을 자주 봅니다.
"액티브 시니어를 위한", "시니어 프리미엄", "욜드 세대를 겨냥한"
기업들이 새로운 소비층을 발견했다는 이야기입니다. 실제로 그런 흐름이 있습니다.
그런데 이 글에서 먼저 확인하고 싶은 게 있습니다. 그 말이 정확히 누구를 가리키는가입니다.
숫자부터 보겠습니다.
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| 은퇴가구 중 형편이 여유있다고 답한 비율은 10.5%입니다. |
1. 액티브 시니어는 몇 퍼센트인가
먼저 용어부터 정리하겠습니다.
(용어 풀이) 욜드(YOLD)
Young Old의 줄임말로, 65세에서 75세 사이의 활력 있는 시니어 세대를 가리킵니다. 기존의 수동적인 '실버 산업'과 구분해 능동적인 소비 주체로 보는 시각에서 나온 말입니다.
(용어 풀이) 메리하리(メリハリ)
원래 일본어에서 억양을 뜻하지만, 소비 용어로는 '선택과 집중'을 의미합니다. 관심 없는 분야는 극단적으로 아끼고, 가치를 두는 분야에는 크게 지출하는 방식입니다.
이 개념들 자체는 실재합니다. 문제는 범위입니다.
실제 데이터
| 항목 | 수치 |
| 은퇴가구 중 형편이 "여유있다" 응답 | 10.5% |
| 연금만으로 월 300만원 넘는 부부 | 0.7% |
| 65세 이상 국민연금 평균 수령액 | 월 67만원 |
| 노후 적정 생활비 대비 실제 조달액 차이 | 월 124만원 부족 |
열 명 중 한 명이 여유있다고 답합니다.
그렇다면 "액티브 시니어가 소비 시장의 주류가 됐다"는 말은 그 10%의 이야기에 가깝습니다. 시장 입장에서는 충분히 큰 규모지만, 세대 전체를 설명하는 말은 아닙니다.
"부의 절반"이라는 표현에 대해
시니어 소비를 다룬 글에서 "5070이 국가 부의 절반을 쥐고 있다"는 표현을 자주 봅니다. 정확하지 않습니다.
실제로는 순자산 상위 10%가 전체 가구 자산의 46.1%를 차지합니다. 이건 연령이 아니라 자산 분위 기준입니다. 상위 10%에는 40대도 있고 50대도 있습니다.
연령으로 보면 오히려 이렇습니다.
| 연령대 | 평균 순자산 |
| 50대 | 5억 5,161만원 |
| 60대 이상 | 5억 3,591만원 (50대보다 낮음) |
순자산 정점은 60대가 아니라 50대이고, 60대 이상은 오히려 소폭 낮습니다. 은퇴 후 자산을 쓰기 시작하기 때문입니다.
2. 같은 세대 안의 거리
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| 60대의 28.6%는 자산빈곤층, 상위 20%는 순자산 18억대입니다. |
여기가 이 글에서 가장 중요한 대목입니다.
한국보건사회연구원 연구에 따르면 가구주 연령대별 자산빈곤층 비율은 이렇습니다.
| 연령대 | 자산빈곤층 비율 |
| 60대 | 28.6% |
| 70대 | 47.5% |
| 80대 | 57.7% |
나이가 들수록 늘어납니다. 60대는 셋 중 하나, 80대는 절반을 넘습니다.
그런데 같은 세대의 다른 쪽을 보면 이렇습니다.
- 60세 이상 5분위(상위 20%) 가구 순자산 평균: 18억 6,645만원
- 60세 이상 5분위 가구의 부동산 순자산: 15억 447만원
같은 60대인데 한쪽은 자산빈곤층이고 한쪽은 순자산 18억대입니다.
이 격차는 커지는 중입니다. 60대 이상과 30대 가구주의 평균 자산 차이는 2021년 1.2배에서 2022년 1.3배, 2023년 1.4배, 지난해 1.7배로 해마다 벌어졌습니다. 그런데 세대 간 격차만큼 세대 내 격차도 큽니다.
그래서 "시니어"라는 말이 애매합니다
마케팅에서 "시니어"라고 하면 하나의 집단처럼 들립니다. 실제로는 연금 67만원으로 사는 사람과 순자산 18억을 가진 사람이 같은 단어 안에 들어 있습니다.
두 사람의 소비 여력은 완전히 다릅니다.
3. 그럼에도 맞는 이야기
균형을 잡고 가겠습니다. 이런 흐름을 다룬 글들이 짚은 것 중에 정확한 것도 있습니다.
"노인용" 딱지에 지갑을 열지 않는다
이건 맞습니다.
지금의 60대는 젊은 시절부터 소비 시장을 경험한 세대입니다. 회사에서 컴퓨터를 쓰고, 해외여행을 다니고, 브랜드를 골라 산 경험이 있습니다.
투박하고 촌스러운 '노인용 제품'에는 반응하지 않습니다. 기능이 필요해도 그렇게 보이는 물건은 사지 않습니다.
(용어 풀이) 에이지 테크(Age-Tech)
나이(Age)와 기술(Technology)의 합성어로, 시니어의 신체적·인지적 불편을 돕는 기술을 말합니다. 최근에는 '노인용'이라는 티가 나지 않는 디자인이 중요한 요소로 꼽힙니다.
낙상 감지나 심박 측정 기능이 들어간 스마트워치가 잘 팔리는 이유가 여기 있습니다. 기능은 안전장치인데 겉으로는 그냥 시계입니다.
선택과 집중은 실재합니다
생필품은 최저가로 사면서 건강이나 여행에는 크게 쓰는 패턴. 이건 실제로 관찰되는 흐름입니다.
통계에서도 60세 이상의 음식·숙박 지출은 2020년 13만원에서 2024년 21만원으로 1.6배, 오락·문화는 2배 이상 늘었습니다. 교육 지출은 연평균 15%씩 증가하고 있습니다.
다만 이것도 평균입니다. 늘어난 지출이 누구의 지출인지는 평균이 말해주지 않습니다.
4. 소비자로서 확인할 것
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| 값이 비싼 이유가 성능인지 이름인지 확인해 보세요. |
여기까지가 자료이고, 아래는 제 생각입니다.
이 글을 읽는 대부분은 사업을 벌일 사람이 아니라 그 시장의 소비자일 겁니다. 그래서 소비자 입장에서 확인할 것을 정리하겠습니다.
하나, "시니어 전용"에 붙는 값을 확인하세요
같은 기능인데 '시니어용'이라는 이름이 붙으면 값이 오르는 경우가 있습니다.
세 가지를 물어보세요.
- 이 제품의 일반 버전은 얼마인가
- 시니어용이라서 추가된 기능이 내게 실제로 필요한가
- 그 차액이 그 기능값으로 합당한가
큰 금액일수록 이 확인이 중요합니다.
둘, 체험과 계약을 구분하세요
건강기기, 프리미엄 서비스, 회원제 상품은 체험을 먼저 권합니다. 그 자리에서 계약을 요구한다면 한 박자 쉬세요.
"오늘만 이 가격"은 대체로 내일도 그 가격입니다.
셋, 무료 강연과 초대에 조심하세요
건강 강연, 무료 여행, 사은품 행사를 통해 고가 제품을 판매하는 방식이 있습니다.
나쁜 것이 아니라 판매 방식입니다. 다만 그 자리에서 결정하지 마시고, 집에 와서 가족과 상의한 뒤에 판단하세요.
넷, 정말 필요한 것부터
프리미엄 상품 광고를 보다 보면 그게 표준처럼 느껴집니다. 그렇지 않습니다.
삶의 질을 높이는 것 중에는 값이 안 붙은 것도 많습니다. 걷기, 도서관, 지역 문화센터, 노인복지관 프로그램. 공공에서 제공하는 것 중에 좋은 것이 꽤 있습니다.
이런 걸 "값싼 복지형"이라고 낮춰 부르는 시각도 있는데, 저는 동의하지 않습니다. 필요를 채우면 되는 것이지 가격표가 가치를 정하지는 않습니다.
5. 창업을 생각하신다면
시니어 시장이 커지니 여기서 사업을 해보자는 이야기도 나옵니다. 여기에 대해서는 조심스럽게 말씀드리겠습니다.
저는 특정 업종을 권하지 않겠습니다. 어떤 사업이 유망하다는 조언은 그 사업을 해본 사람이나 해당 분야 전문가에게 들으셔야 합니다.
다만 은퇴 후 창업에 대해 일반적으로 알려진 것은 말씀드릴 수 있습니다.
- 회복할 시간이 다릅니다. 30대의 창업 실패와 60대의 창업 실패는 이후가 완전히 다릅니다
- 자본이 클수록 손실도 큽니다. "저가 경쟁은 위험하니 고급 시장으로"라는 조언은 실패 시 손실을 키울 수 있습니다
- 없어도 생활이 유지되는 금액인지 먼저 따져보셔야 합니다
무엇을 하든 노후 생활비까지 투입하지 않는 선을 정해두시길 권합니다.
정리하면
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| 삶의 질을 높이는 것 중에는 값이 붙지 않은 것이 많습니다. |
세 가지만 남기겠습니다.
첫째, "액티브 시니어"는 세대 전체가 아닙니다. 은퇴가구 중 여유있다고 답한 비율은 10.5%입니다.
둘째, 같은 세대 안의 격차가 큽니다. 60대의 28.6%가 자산빈곤층인 한편, 상위 20%는 순자산 18억대입니다.
셋째, 마케팅 언어와 내 조건을 구분하세요. "시니어 프리미엄"이라는 말이 나를 가리키는지는 내 숫자로 확인해야 압니다.
광고에서 "액티브 시니어를 위한"이라는 문구를 만나면, 그게 나를 부르는 말인지 한 번 생각해 보시길 권합니다. 아니어도 괜찮습니다. 평균과 상위는 원래 나를 설명하지 않습니다.
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※ 본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 특정 제품의 구매나 사업 시작을 권유하지 않습니다. 통계는 조사 기관과 시점에 따라 달라지며, 개인의 소비 여력과 적정한 지출 수준은 자산과 소득 상황에 따라 완전히 다릅니다. 창업이나 투자 결정은 해당 분야 전문가의 상담을 받으시기 바랍니다. 필자는 투자자문업 등록업자가 아니며, 판단과 그 결과에 대한 책임은 본인에게 있습니다.
※ 가구 자산 통계는 국가데이터처 가계금융복지조사, 자산빈곤 연구는 한국보건사회연구원, 노후 생활비는 국민연금연구원 국민노후보장패널조사에서 확인하실 수 있습니다.
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